間違った物件を買っちゃうと、家族構成にも、生き方にもそぐわない、ちぐはぐな家に、ずっとガマンして住むことになる。
「家を買う」ところで失敗すると、その損やダメージから立ち直るのは大変。
そうならないためには、20代のうちはお金を貯めて殖やすことに専念し、家族構成や生き方がほぼ固まる40歳前後で買うのがいい。
私は独立してから家を買うまでに、何回か引っ越して、自分（や家族）にピッタリくる住まいや立地を研究した。
みなさんにもこうすることをお勧めする。
これが不動産を見る日につながるのだ。
家を買う時の住宅ローンは、年収の４倍が上限。
20代では家を買うべきではない、という理由は、さっきお話ししたとおりだ。
だが、買わなくても「家を買う時のマネープラン」については、具体的なイメージを持っていてほしい。
そうでないと、何かの拍子に、間違って買ってしまい、とんでもない返済計画で破綻するということがあるのだ。
恐ろしいけど、そういう人をたくさん見てきた。
まず、買える家の値段だが、税込み年収の５倍が目安だ。
夫婦で収入があるなら合計していい。
ただし、いずれは（子どもができた時などに）妻が仕事を辞める予定なら、夫の収入だけで考えるべきだ。
仮に年収４００万円なら、2000万円のマンションということになる。
次に頭金の額。
頭金とは、最初に現金で支払う家の値段の一部のこと。
家の値段の最低２割が必要だ。
まともな金融機関だと、住宅ローンは家の値段の８割までしか貸してくれない。
それ以上借りようとすると、金利が高い、手数料が高いなど条件が悪くなってしまう。
それに、その後の資金繰りなどを考えても、頭金２割のラインは死守しないと、返済が大変だ。
ローンは年収の4倍以上は借りない。
頭金は最低でも2割用意。
ローンの返済は、収入の25％までに抑える。
計画を立てる時はローン以外の出費も計算してみる。
ローンは定年(ふつう60歳)までに払い終わるようにする。
預貯金で準備するのは、頭金だけでは不足だ。
家を買う時は、金融機関への手数料や登記費川などの税金がかかる。
新築でだいたい５％。
中古を買うなら10％は見ておこう。
頭金と合わせると、家の価格の25〜30％の現金が必要ということだ。
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